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最高人民法院关于审理民间借贷案件

作者:万博真的app在哪里下?_万博manbetx客服端app_万博app苹果版下载不了 浏览:次 时间:2018年09月01日

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

  (2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过) 为正确审理民间借贷纠纷案件,根据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定,结合审判实践,制定本规定,自2015年9月1日起施行。

   第一条   本规定所称的民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

   经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用本规定。

   ★(1、民间借贷原本并非法律概念,但在此司法解释中,第一次将民间借贷作为法律概念并解释。2、民间借贷允许企业之间的资金融通行为,在此之前是不允许的,企业之间的借贷合同一般也被认定为无效。3、金融机构发放贷款引起的纠纷,不适用此司法解释的规定。4、此条因允许企业之间借贷,可以说是一种颠覆性规定,可能会让许多小贷公司无比惆怅。)

  第二条   出借人向人民法院起诉时,应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人,持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的,人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩,人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的,裁定驳回起诉。

   ★(借贷纠纷案件起诉时,需提交相应的证明借贷关系存在的证据,没有载明债权人的,如债务人及担保人提出合理抗辩且经法院认可的,会被驳回起诉。)

第三条   借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确,事后未达成补充协议,按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的,以接受货币一方所在地为合同履行地。

★(确定合同的履行地,主要是确定合同纠纷的管辖法院,避免合同双方因管辖权发生争议。)

  第四条   保证人为借款人提供连带责任保证,出借人仅起诉借款人的,人民法院可以不追加保证人为共同被告;出借人仅起诉保证人的,人民法院可以追加借款人为共同被告。

保证人为借款人提供一般保证,出借人仅起诉保证人的,人民法院应当追加借款人为共同被告;出借人仅起诉借款人的,人民法院可以不追加保证人为共同被告。

   ★(此条为连带责任保证和一般保证在确定是否追加为被告时的具体规定。)

  第五条   人民法院立案后,发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的,应当裁定驳回起诉,并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

公安或者检察机关不予立案,或者立案侦查后撤销案件,或者检察机关作出不起诉决定,或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资犯罪,当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的,人民法院应予受理。

   ★(对于涉嫌非法集资犯罪的民间借贷案件,人民法院应当不予受理或者驳回起诉,并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。)    

 第六条   人民法院立案后,发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同一事实的涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料的,人民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件,并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

   ★(对于与民间借贷案件虽有关联,但不是同一事实的犯罪,人民法院应当将犯罪线索材料移送侦查机关,但民间借贷案件仍然继续审理)

  第七条   民间借贷的基本案件事实必须以刑事案件审理结果为依据,而该刑事案件尚未审结的,人民法院应当裁定中止诉讼。

第八条   借款人涉嫌犯罪或者生效判决认定其有罪,出借人起诉请求担保人承担民事责任的,人民法院应予受理。

   ★(借款人涉嫌非法集资等犯罪或者生效判决认定其有罪,出借人起诉担保人承担民事责任的,人民法院应予受理。)

  第九条   具有下列情形之一,可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件:

  (一)以现金支付的,自借款人收到借款时;

  (二)以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的,自资金到达借款人账户时;

  (三)以票据交付的,自借款人依法取得票据权利时;

  (四)出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的,自借款人取得对该账户实际支配权时;

  (五)出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

   ★(此条列举借款合同的生效要件,实际上规定的是几种资金交付方式。需要提醒注意的是该条出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的,自借款人取得对该账户实际支配权时,现实生活中经常会有这样的情形:甲把自己的银行卡交给乙让乙取钱去用,这个行为本身没有什么问题,但是甲要是反水说乙盗刷自己的卡这事就比较难办了。此次的规定认可了交付特定账户控制权这种交易方式,客观上给这种交易提供了保障。)

第十条   除自然人之间的借款合同外,当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的,人民法院应予支持,但当事人另有约定或者法律、行政法规另有规定的除外。

   ★(自然人之间的借贷合同,自资金交付时生效,自然人与法人、法人之间的借贷合同一般自合同成立时生效,但有特殊。)

第十一条  法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同,除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外,当事人主张民间借贷合同有效的,人民法院应予支持。

   ★(企业法人之间的借贷合同只要符合合同法第52条及本解释第14条的规定,就是有效的,是本司法解释最重要条款之一。)

第十二条   法人或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金,用于本单位生产、经营,且不存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形,当事人主张民间借贷合同有效的,人民法院应予支持。

   ★(企业因生产、经营的需要在单位内部通过借款形式向职工筹集资金签订的民间借贷合同有效。)

  第十三条   借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪,或者已经生效的判决认定构成犯罪,当事人提起民事诉讼的,民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当根据合同法第五十二条、本规定第十四条之规定,认定民间借贷合同的效力。

担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的判决认定构成犯罪为由,主张不承担民事责任的,人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度,依法确定担保人的民事责任。

   ★(借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪,或者生效的判决认定构成犯罪,民间借贷合同并不当然无效,而应当根据合同法第52条和本司法解释第14条规定的内容确定民间借贷合同的效力。)

  第十四条  具有下列情形之一,人民法院应当认定民间借贷合同无效:

  (一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的;

  (二)以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利,且借款人事先知道或者应当知道的;

  (三)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;

  (四)违背社会公序良俗的;

(五)其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。

   ★(此条列举式的提出几种情形下的借款合同无效,注意被认定无效后的几种法律后果,返还、没收等情况。)

  第十五条  原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼,被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉,并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的,人民法院应当依据查明的案件事实,按照基础法律关系审理。

当事人通过调解、和解或者清算达